ผ่อนแต่ดอกเบี้ย ชำระหนี้ยังไงให้หมดไว

   หลายคนเผชิญปัญหาผ่อนชำระหนี้เงินกู้อย่างไรก็ไม่ตัดต้น มีแต่จ่ายดอกเบี้ยอยู่เรื่อย ๆ จนหนี้สินรุงรัง ไม่สามารถปิดหนี้ได้เสียที โดยเฉพาะกับหนี้บ้าน หนี้สินเชื่อบุคคล หรือหนี้บัตรเครดิต ที่ผ่อนไปเท่าไรก็เหมือนตัดแต่ดอกเบี้ย ไม่ตัดเงินต้นหรือหากตัดก็น้อย ตัดแต่ดอกเบี้ยจนเกือบหมด จนคุณรู้สึกว่าการชำระหนี้ไม่มีความคืบหน้าเลย

   ปัญหานี้ทำให้คุณจ่ายเงินออกไปมากกว่าที่ควรจะเป็นและใช้เวลานานกว่าจะปลดหนี้ สบายใจ แคปปิตอล จึงขอแนะนำวิธีการออกจากวังวนการผ่อนชำระดอกเบี้ยและเปลี่ยนมาเป็นการผ่อนชำระเงินต้นเพื่อให้คุณปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

วางแผนการเงิน

   การวางแผนการเงินอย่างมีระบบเป็นกุญแจสำคัญในการปลดหนี้ ดังนั้นขั้นแรกเลยคือ คุณควรทบทวนรายได้รายจ่าย และจำนวนหนี้ทั้งหมดที่มี เพื่อให้ทราบถึงสถานะการเงินที่แท้จริง ว่าคุณสามารถใช้หนี้สินต่อเดือนได้มากน้อยเพียงใดเพื่อที่จะไม่กระทบกับการใช้ชีวิตประจำวัน

ทำความเข้าใจการคิดดอกเบี้ย

    การผ่อนชำระเงินกู้ประกอบด้วยสองส่วนหลัก คือ เงินต้นและดอกเบี้ย คุณจึงควรเข้าใจวิธีการคิดดอกเบี้ยของเงินกู้ที่มี ว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ตัวใดเยอะที่สุดในระยะเวลาเท่ากันจากวิธีการคิดอัตราดอกเบี้ย เพราะเงินกู้บางก้อนคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งหมายความว่าหากเงินต้นสูง ดอกเบี้ยก็จะสูงตามไปด้วย เช่น หนี้บ้านหรือบัตรเครดิต ซึ่งเป็นเงินกู้ที่เราควรปิดหรือโปะให้ได้มากที่สุดเพื่อให้ประหยัดดอกเบี้ย ในขณะที่เงินกู้บางประเภทคิดแบบดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) ซึ่งหมายถึงเราถูกคิดดอกเบี้ยไปแล้วตามสัญญากู้ ต่อให้รีบโปะก็ไม่ได้ลดดอกเบี้ยแต่อย่างใด

จัดลำดับความสำคัญของหนี้

    คุณควรเลือกชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว หรือเลือกชำระหนี้ที่มีจำนวนเงินคงค้างน้อยที่สุดก่อนก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดี เพราะช่วยให้คุณรู้สึกมีกำลังใจในการจัดการหนี้สินมากขึ้น และยังช่วยให้จำนวนงวดชำระต่อเดือนลดลงอีกด้วย ข้อสำคัญก็คือ…ห้ามสร้างหนี้สินใหม่เพิ่มเติมเด็ดขาด

รีไฟแนนซ์หรือขอลดดอกเบี้ย

   รีไฟแนนซ์คือ การย้ายเงินกู้ไปยังสถาบันการเงินผู้ให้กู้รายใหม่ที่คิดดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิมและปรับค่างวดชำระต่อเดือนลดลง เพื่อให้มีสภาพคล่องมากขึ้น มีเงินเหลือไว้โปะเงินกู้ได้มากกว่าเดิม แต่หากคุณไม่อยากย้ายสถาบันการเงิน คุณอาจเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมได้เช่นกัน

หากต้องการรีไฟแนนซ์ คุณควรทำการสำรวจและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้หลายรายเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด ซึ่งการรีไฟแนนซ์มีทั้งการรีไฟแนนซ์บ้าน รถ บัตรเครดิต

ชำระเงินกู้เพิ่มเกินกว่าที่กำหนด

   หากคุณได้รับเงินพิเศษเข้ามาหรือมีสภาพคล่องมากขึ้น คุณควรชำระเงินเพิ่มเติมนอกเหนือจากการชำระเงินงวดปกติ ซึ่งเงินที่ชำระเพิ่มเติมนี้จะถูกนำไปใช้หักเงินต้นโดยตรง การลดเงินต้นจะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในอนาคต

สมัครสินเชื่อ กับ สบายใจแคปปิตอล อนุมัติไว ไม่โอนเล่ม กู้เงินด่วนได้เงินภายในวัน เอกสารไม่เยอะ ไม่ตรวจบูโร ไม่ค้ำ รถยังมีขับ โปร่งใสและเชื่อถือได้

นึกถึงเงินก้อน ต้อง สบายใจแคปปิตอล

ปรับงบประมาณการเงินส่วนตัวและหารายได้เพิ่ม

   หากคุณต้องการชำระหนี้ให้หมดไวที่สุด การประหยัดเงินค่าใช้จ่ายส่วนตัวและหารายได้เพิ่มคืออีกหนึ่งทางเลือกที่ดีมาก การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและนำเงินที่ประหยัดได้ไปชำระเงินกู้ หรือหาเงินเพิ่มเพื่อชำระเงินกู้ โปะหนี้ จะช่วยให้คุณปิดหนี้สินได้เร็วมากยิ่งขึ้น

ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน

   หากท่านรู้สึกว่ายังไม่สามารถหาทางออกได้ ควรขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน หรือขอคำปรึกษาจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณมีหนี้สินอยู่ เพื่อให้พวกเขาสามารถช่วยวิเคราะห์สถานการณ์การเงิน แนะนำวิธีการปรับปรุงการผ่อนชำระให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น หรือแม้แต่ขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้ใหม่ เพื่อให้สามารถชำระเงินกู้ได้หมดอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่กลายเป็นหนี้เรื้อรังหรือหนี้เสีย

สรุป

   การผ่อนชำระเงินกู้แล้วตัดแต่ดอกเบี้ยจนกลายเป็นหนี้เรื้อรังคือเป็นปัญหาที่สามารถแก้ไขได้ โดยเริ่มที่การวางแผนการเงิน ทำความเข้าใจเรื่องดอกเบี้ย จัดลำดับความสำคัญของหนี้ แก้ไขการผ่อนไม่ไหวหรือปรับอัตราดอกเบี้ยด้วยการรีไฟแนนซ์ และชำระเงินเพิ่มเติม ซึ่งทั้งหมดนี้ต้องใช้ความพยายามและเวลา แต่มันจะช่วยให้คุณออกจากวังวนการผ่อนแต่ดอกเบี้ยและปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

   หากคุณต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน รถ หรือบัตรเครดิต เพื่อลดดอกเบี้ย ลดภาระการผ่อนชำระต่อเดือนให้น้อยลง รวมหนี้หลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว ปรับให้สภาพคล่องเพิ่มขึ้น และมีความสามารถในการชำระอย่างสม่ำเสมอ สบายใจ แคปปิตอล ช่วยค้นหาและเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่งให้คุณได้โดยไม่คิดค่าใช้จ่าย ติดต่อสอบถามเราผ่านช่องทางด้านล่างนี้