เพราะการผ่อนบ้านคือภาระชิ้นใหญ่ สบายใจ แคปปิตอล อยากแจ้งเตือน หากคุณผ่อนบ้านครบ 3 ปีแล้ว ควรต้องรีไฟแนนซ์บ้านด่วน เพราะช่วยลดดอกเบี้ยได้มาก ประหยัดค่าดอกเบี้ยในระยะยาว และยังช่วยให้ปิดสินเชื่อบ้านหมดไวกว่าเดิมหลายปี ดังนั้นการรีไฟแนนซ์บ้านคือสิ่งที่ผู้กู้บ้านผ่อนบ้านควรทำเป็นประจำทุก 3 ปี ช่วยลดภาระชิ้นใหญ่ให้เบาขึ้นกว่าเดิม!
การรีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร
การรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การย้ายหนี้สินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินเดิมไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าเดิมหรือเงื่อนไขที่มีความยืดหยุ่นกว่าเดิม เป็นการขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงินใหม่แล้วนำมาชำระหนี้สินเชื่อบ้านกับสถาบันการเงินที่คุณจำนองบ้านเอาไว้ในปัจจุบัน จากนั้นจึงย้ายไปเป็นหนี้สินเชื่อกับสถาบันการเงินใหม่แทน โดยขั้นตอนการรีไฟแนนซ์จะเหมือนการยื่นขอกู้สินเชื่อบ้านใหม่อีกครั้ง
ทำไมต้องผ่อนครบ 3 ปี ถึงรีไฟแนนซ์ได้
สาเหตุที่ต้องรีไฟแนนซ์บ้านเมื่อผ่อนครบ 3 ปีแล้วก็เพราะว่า โปรโมชันดอกเบี้ยต่ำของสินเชื่อบ้านจากธนาคารต่าง ๆ มักหมดระยะเวลาเมื่อครบ 3 ปี จากนั้นดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้น ทำให้จำนวนค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือนเพิ่มขึ้นและดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน
ส่วนการขอรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปีก็ทำได้เช่นกัน แต่มักจะมีค่าปรับหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เพราะสถาบันการเงินมักกำหนดเงื่อนไขเอาไว้ว่าการรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีเงินกู้ ทำได้ก็ต่อเมื่อผ่อนชำระครบกำหนด 3 ปีไปแล้ว
ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์บ้าน
- ลดดอกเบี้ย คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าจากสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้ ซึ่งส่วนมากแล้วสถาบันการเงินก็มักมีโปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษสำหรับการรีไฟแนนซ์อยู่เสมอ ดังนั้นคุณจะลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนได้เยอะมาก แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าเดิมเพียง 1% ก็ตาม เพราะ 1% จากยอดหนี้บ้าน 1 ล้านก็เป็นจำนวนไม่น้อยเลยทีเดียว
- ลดจำนวนเงินค่างวดที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน เมื่อรีไฟแนนซ์แล้วและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม ค่างวดชำระแต่ละเดือนก็มักลดลง ทำให้คุณจ่ายค่างวดต่ำลง มีเงินเดือนไว้ใช้จ่ายมากขึ้นหรือมีเงินเหลือไว้โปะมากกว่าเดิม
- ขยายหรือลดระยะเวลาผ่อน การรีไฟแนนซ์อาจช่วยเพิ่มระยะเวลาผ่อนชำระได้มากขึ้นเพื่อเพิ่มเวลาและสภาพคล่องให้ หรือหากต้องการลดระยะเวลาผ่อนชำระเพื่อให้จ่ายดอกเบี้ยลดลงก็ทำได้เช่นกัน เพียงแค่คุณตกลงกับสถาบันการเงินใหม่เรื่องความต้องการเรื่องระยะเวลานี้
- กู้เพิ่มหรือรวมสินเชื่อ หากคุณต้องการเงินก้อนหรือมีหนี้สินหลาย ๆ ตัวและต้องการรวมเป็นหนี้ก้อนเดียว คุณสามารถรีไฟแนนซ์และกู้เงินเพิ่มเพื่อนำเงินก้อนไปใช้จ่ายตามต้องการ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินใหม่จะปล่อยเงินกู้ให้กับคุณเท่าไร ยอดเงินสินเชื่อบ้านเดิม และยอดวงเงินประเมินใหม่ เมื่อรวมหนี้สินเข้าด้วยกันเป็นก้อนเดียวแล้ว คุณก็จะบริหารจัดการหนี้สินได้ง่ายมากขึ้น จ่ายชำระต่อเดือนได้น้อยลง มีสภาพคล่องมากขึ้น
- ปลดหนี้เร็วขึ้น เมื่อคุณรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว ดอกเบี้ยลดลง ค่างวดลดลง โอกาสที่คุณจะปลดหนี้สินเชื่อบ้านได้เร็วขึ้นก็จะเพิ่มมากขึ้น เนื่องจากดอกเบี้ยต่ำลง เงินงวดจึงตัดเงินต้นมากขึ้น ทำให้มีโอกาสชำระหนี้สินได้หมดไวขึ้น
สิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อรีไฟแนนซ์
- อัตราดอกเบี้ย คือสิ่งแรกที่ควรพิจารณา ควรเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิมเพราะนี่คือจุดประสงค์หลักของการรีไฟแนนซ์ และคุณควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด
- ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าประเมินทรัพย์สิน ค่าจดจำนอง หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ซึ่งคุณควรสอบถามจากสถาบันการเงินใหม่โดยละเอียด เพราะหากค่าใช้จ่ายส่วนนี้สูงมาก การรีไฟแนนซ์อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีนัก
- ระยะเวลาการผ่อนชำระ ซึ่งคุณสามารถเลือกขยายหรือลดระยะเวลาผ่อนชำระได้ ซึ่งหากขยายระยะเวลาผ่อนชำระให้ยาวขึ้น ยอดผ่อนต่อเดือนจะค่อนข้างต่ำ ช่วยให้มีสภาพคล่องมากขึ้น แต่ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้นในระยะยาว หากต้องการลดระยะเวลาผ่อนชำระ ยอดผ่อนต่อเดือนอาจเพิ่มขึ้น แต่จำนวนดอกเบี้ยรวมทั้งหมดที่จะต้องจ่ายก็จะน้อยลงและยังผ่อนชำระจนปิดหนี้ได้ไวมากขึ้น ซึ่งจะเลือกแบบใดก็ขึ้นอยู่กับความสะดวกของคุณเอง
- สถาบันการเงินหรือธนาคาร คุณควรเลือกเปรียบเทียบอันตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากสถาบันการเงินหรือหลาย ๆ ธนาคาร เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด และที่สำคัญเลยก็คือควรเลือกสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ดำเนินการรวดเร็วและสะดวก เพื่อให้สามารถดำเนินการได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว
สมัครสินเชื่อ กับ สบายใจแคปปิตอล อนุมัติไว ไม่โอนเล่ม กู้เงินด่วนได้เงินภายในวัน เอกสารไม่เยอะ ไม่ตรวจบูโร ไม่ค้ำ รถยังมีขับ โปร่งใสและเชื่อถือได้
นึกถึงเงินก้อน ต้อง สบายใจแคปปิตอล
สรุป
การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยและประหยัดเงิน แต่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบถึงเงื่อนไขต่างๆ และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถช่วยให้คุณจัดการการเงินได้ดีขึ้น ปิดหนี้สินเชื่อบ้านได้ไวมากขึ้น ดังนั้นหากคุณผ่อนบ้านครบ 3 ปี อย่าลืมพิจารณาการรีไฟแนนซ์เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและเก็บเงินในกระเป๋าของคุณมากขึ้น!