ผ่อนบ้านตัดต้นตัดดอกจริงหรือ?

สมัครสินเชื่อ กับ สบายใจแคปปิตอล อนุมัติไว ไม่โอนเล่ม กู้เงินด่วนได้เงินภายในวัน เอกสารไม่เยอะ ไม่ตรวจบูโร ไม่ค้ำ รถยังมีขับ โปร่งใสและเชื่อถือได้

นึกถึงเงินก้อน ต้อง สบายใจแคปปิตอล

   การผ่อนบ้านเป็นกระบวนการที่ผู้กู้ต้องจ่ายเงินคืนธนาคารเป็นงวด ๆ ซึ่งเงินงวดแต่ละงวดประกอบไปด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย โดยจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยจะตัดไปเท่าไรขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่คุณเซ็นสัญญาเอาไว้กับธนาคาร

การตัดต้นตัดดอกเบี้ยในการผ่อนบ้าน

   เมื่อต้องจ่ายค่างวดบ้านแต่ละเดือน เงินที่จ่ายไปจะถูกแบ่งออกเป็นสองส่วนคือ เงินต้นและดอกเบี้ย ในช่วงเริ่มแรกของการผ่อนเงิน จำนวนดอกเบี้ยมักสูงเนื่องจากคิดคำนวณจากเงินต้นทั้งหมดที่ยังค่อนข้างสูง เงินส่วนใหญ่ที่จ่ายไปจึงเป็นดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น เงินต้นจะถูกตัดค่อนข้างน้อย

   แต่ในภายหลังเมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยที่คิดจากเงินต้นที่เหลืออยู่ก็จะลดลงตาม ทำให้ส่วนที่จ่ายไปจะเป็นการชำระเงินต้นมากขึ้น

   ดังนั้นในช่วงแรก ๆ หลายคนจึงอาจสงสัยว่าเงินที่ชำระในแต่ละงวดถูกนำไปตัดเงินต้นจริงหรือไม่ เพราะมันลดค่อนข้างน้อย จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณถึงควรโปะหรือจ่ายเงินมากกว่าค่างวดที่กำหนด เพื่อให้เงินนั้นไปตัดเงินต้น เมื่อเงินต้นลดลง จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายก็จะลดลงตามไปด้วย

ทำความเข้าใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยบ้าน

   อัตราดอกเบี้ยบ้านมักใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งหมายความว่าหากเงินต้นลดลง อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะลดลงตามไปด้วย โดยอัตราดอกเบี้ยนี้จะคิดเป็นรายวัน  

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบ้าน

• • • ดอกเบี้ยจะคำนวณจากเงินต้นที่ยังคงเหลืออยู่ในแต่ละงวด
    • สูตรการคำนวณคือ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดนั้น=เงินต้นที่เหลืออยู่×อัตราดอกเบี้ย​ (อัตราดอกเบี้ยกี่เปอร์เซ็นต์ที่ตกลงไว้กับธนาคาร) × จำนวนวันที่เหลืออยู่/365
    • เมื่อจ่ายเงินค่างวด เงินต้นจะลดลง เมื่อถึงงวดถัดไป ดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นที่ลดลงก็จะลดลงเช่นกัน

   เมื่อคุณเซ็นสัญญากับธนาคาร ธนาคารจะคิดอัตราการผ่อนต่อเดือนออกมา กำหนดว่าแต่ละเดือนคุณต้องผ่อนเท่าไร โดยจะคำนวณให้มากกว่าค่าดอกเบี้ยในแต่ละเดือน บวกกับจำนวนเงินต้นที่ต้องตัด เมื่อคุณจ่ายค่างวด เงินงวดนั้นจะถูกตัดไปเป็นดอกเบี้ยจนครบเสียก่อนแล้วจึงนำไปหักเงินต้น

   ยกตัวอย่าง เงินต้นทั้งหมดคือ 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 5% ดอกเบี้ยของเดือนนี้คิดออกมาได้ 4,166 บาท ค่างวดที่ธนาคารกำหนดไว้คือ 10,000 บาท เงินที่คุณจ่ายไปจะถูกนำไปชำระดอกเบี้ย 4,166 บาท และเหลือ 5,834 บาทซึ่งจะนำไปตัดเงินต้น เท่ากับว่าเงินต้นจะเหลือ 994,166 บาท ซึ่งเงินจำนวนนี้จะถูกนำมาคิดเป็นเงินต้นสำหรับงวดถัดไป

   หากว่าเดือนนี้คุณโปะเงินเพิ่มเข้าไปจากค่างวด เมื่อเงินก้อนนั้นตัดอัตราดอกเบี้ยไปแล้วก็จะนำไปตัดต้นทั้งหมด เมื่อเงินต้นลดลง งวดหน้าดอกเบี้ยก็จะลดลงด้วยเช่นกัน

การจ่ายค่างวดบ้านผ่านแอปหรือเคาน์เตอร์ธนาคาร ตัดเงินต้นต่างกันหรือไม่

   คำตอบคือ ไม่ต่างกัน การจ่ายค่างวดผ่อนบ้านผ่านแอปธนาคารหรือเคาน์เตอร์ธนาคารตัดเงินต้นเหมือนกัน ไม่ได้มีความแตกต่างกัน ไม่ส่งผลต่อการตัดเงินต้นและดอกเบี้ย ทั้งสองช่องทางจะตัดเงินต้นและดอกเบี้ยไปเหมือนกันตามที่ตกลงเอาไว้ในสัญญา เป็นเพียงช่องทางการจ่ายเงินงวดให้ลูกธนาคารเลือกจ่ายตามความสะดวกเท่านั้น 

นึกถึงเงินก้อน ต้อง สบายใจแคปปิตอล

การโปะ คือทางออกช่วยลดดอกเบี้ยและหนี้หมดไว

   ดอกเบี้ยบ้านถือว่าสูงมากเพราะคิดเป็นรายวัน ดังนั้นหากเป็นไปได้คุณควรเร่งจัดการกับเงินต้นให้ลดต่ำลงให้ได้มากและเร็วที่สุด ซึ่งทางออกก็คือการโปะ หรือการจ่ายเงินเพิ่มมากกว่าค่างวดที่กำหนด

   เพราะเงินงวดทั้งหมด เมื่อถูกหักไปชำระค่าดอกเบี้ยแล้วจะถูกนำไปตัดเงินต้นทั้งหมด โดยคุณสามารถโปะค่างวดบ้านได้ทุกเดือน ทุกปี หรือแม้แต่ทุกวัน แต่อย่าลืมว่าเงินนั้นจะถูกหักดอกเบี้ยก่อนถึงจะนำไปตัดเงินต้น

   หากคุณหักเงินค่างวดบ้านผ่านบัญชีธนาคารอัตโนมัติหรือหักผ่านบริษัท/สังกัดที่คุณทำงาน คุณสามารถจ่ายเงินโปะบ้านเพื่อตัดต้นให้เยอะขึ้นได้เช่นกัน โดยสามารถจ่ายด้วยตัวเองที่เคาน์เตอร์ธนาคารหรือจ่ายแอปธนาคาร

   นอกจากนี้การขอรีไฟแนนซ์ยังเป็นอีกหนึ่งทางเลือกช่วยให้ลดดอกเบี้ยลง ประหยัดดอกเบี้ย และปิดหนี้ได้เร็วมากขึ้น โดยส่วนมากแล้วธนาคารมักกำหนดเงื่อนไขเอาไว้ว่าคุณสามารถรีไฟแนน์ได้ทุก ๆ 3 ปี ดังนั้นเมื่อครบ 3 ปีตามสัญญาแล้ว สบายใจ แคปปิตอล ขอแนะนำให้คุณรีไฟแนนซ์ขอลดดอกเบี้ย เพราะลดเพียง 1-2% ก็ประหยัดไปได้หลายหมื่น หลายแสน จนถึงหลายล้านเลยทีเดียว

สรุป

   การผ่อนบ้านในแต่ละครั้ง ค่างวดนั้นจะถูกแบ่งไปชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยในทุก ๆ เดือน ส่วนจำนวนมากหรือน้อยแค่ไหนขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่คุณทำสัญญาเอาไว้กับธนาคาร ไม่ว่าคุณจะจ่ายผ่านแอปธนาคารหรือที่เคาน์เตอร์ก็จะได้รับการตัดต้นตัดดอกเบี้ยเหมือนกัน  

   หากคุณต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน อยากได้คำแนะนำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย สบายใจ แคปปิตอล พร้อม ช่วยเปรียบเทียบเงื่อนไขและดอกเบี้ยจากหลาย ๆ ธนาคาร ช่วยให้คำแนะนำและปรึกษาฟรี ติดต่อได้ตามช่องทางด้านล่างนี้

Line : @sabuyjai.capital

เฟสบุ๊ค : สบายใจ แคปปิตอล by เซ่งหลีไถ่

โทร 066-051-0101

บทความล่าสุด